Planejamento Financeiro Pessoal


A profissionalização de suas finanças com a ajuda de um especialista. Você sabe fazer muito bem o seu trabalho, nós fazemos finanças, o tempo todo.

Você sabe como um profissional de Planejamento Financeiro pode ajudá-lo na conquista de seus objetivos de vida?

 

Planejar-se para obter as condições financeiras adequadas para realizar seus sonhos de curto, médio ou longo prazo é uma atitude mais do que necessária nos dias hoje, seja qual for o seu perfil de investidor ou estilo de vida. Mas afinal, quais são suas metas de vida?

 

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Cabe ao planejador financeiro pessoal ajudá-lo a fazer uma análise de sua situação financeira atual, e a partir dela apontar as alternativas para a elaboração de um plano que esteja de acordo com suas necessidades e expectativas, sempre respeitando sua realidade e personalidade. Dessa forma, um planejamento financeiro eficiente leva em conta seis pilares fundamentais:

 

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Os componentes do planejamento financeiro podem ser trabalhados juntos ou de forma independente, de acordo com seus objetivos ou momento de vida. O importante é que o plano financeiro seja formatado desde o início para que cada estratégia desenhada sempre apoie os processos decisórios no que tange ao uso, acúmulo ou performance do patrimônio, viabilizando o momento de usufrui-lo definitivamente no futuro ou corrigir aspectos do presente que determinem alterações indesejáveis no padrão de vida no longo prazo.

 

Gestão do Fluxo de Caixa envolve seu orçamento, sua renda e suas obrigações, sempre com um olhar para sua propensão a poupar e para o seu comportamento relacionado a eventuais dívidas.

 

Em Investimentos, o planejador vai analisar os investimentos atuais, verificando o alinhamento de retorno, risco e liquidez aos seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

 

Sua exposição a fatores externos (imprevistos) será avaliada em Gerenciamento de Riscos. Serão determinadas as melhores ferramentas para proteger você, sua família e seu patrimônio a partir do entendimento das particularidades de sua profissão, seus esportes e hobbies, estado de saúde e histórico de saúde familiar, regime de trabalho e nível de responsabilidade civil, dentre outros fatores.

 

Para o Planejamento Tributário, será avaliada sua atual estruturação referente a impostos diferidos e futuros e, se for o caso, serão buscadas as devidas adequações que garantam o total atendimento à legislação.

 

Sua Independência precisa ser planejada para permitir que sua renda continue suficiente para pagar suas despesas sem que você precise trabalhar. É preciso considerar as mudanças no padrão de tais despesas ao longo do tempo, o aumento da expectativa de vida e as fontes de receita que garantam longevidade e rentabilidade.

 

No Planejamento Sucessório, serão elaboradas estratégias para garantir a perpetuação do patrimônio familiar, proporcionando a continuidade dos negócios e a harmonia familiar após a ausência ou afastamento de membros da família, seja por incompatibilidade, desinteresse ou falecimento.

 

O Processo de Planejamento Financeiro irá ajudá-lo a construir o caminho mais adequado para a conquista de suas metas e cumprimento de suas obrigações.

 

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Cada um desses pilares deve ser trabalhado, sempre sob a ótica das Finanças Comportamentais, afinal cada um de nós reage de forma diferente em situações idênticas.

 

Antes de colocar em prática um Plano Financeiro há uma série de perguntas a serem formuladas, e outras tantas respostas a serem discutidas:

 

  • O que você sabe sobre seu orçamento?
  • Onde está seu patrimônio?
  • Como e onde você faz seus investimentos?
  • Você sabe como funcionam as regras de investimentos?
  • Você sabe as consequências de não se investir eficientemente?
  • Quais profissionais estão aptos a ajudar?
  • Existe tecnologia que possa ajudar de forma isenta e imparcial?
  • Você possui uma gestão financeira que te afaste de riscos não controlados?
  • É possível avaliar o formato de sucessão patrimonial para os futuros herdeiros desde hoje?

Planejamento Financeiro é todo o esforço realizado para perguntar, responder e agir, dentro das melhores soluções possíveis.